贷组优化

即贷款组合优化，质押贷款方式为银行贷款业务利率的贷款方式，这种贷款方式应该为借款人。

贷款期限

贷款利率有分为半年与一年，并规定贷款期限半年以内的执行半年期档次利率，超过半年不足一年的执行一年期档次利率。由于借款者预测的资金需求时间及落签的借款合同期限往往与规定贷款利率所在时点不相吻合，所以实践中便自然而然地形成种种期限性贷款利率差。

借款人还应具备以下基本条件：

1. 恪守信用，有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；

2. 除自然人外，应当经工商行政管理机关（主管机关）办理年检手续；

3. 已经开立基本账户或一般存款账户；

4. 除规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不超过净资产的50%；

5. 资产负债率符合贷款人的要求；

6. 申请中长期贷款的、新建项目的企业法人所有者权益与所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

有下列情形之一者，银行不对其发放贷款：

1. 不具备贷款主体资格和基本条件；

2. 生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目；

3. 违反国家外汇管理规定；

4. 建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件；

5. 生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可；

6. 在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保。

申请资料

1. 资格证明文件，如身份证、户口簿或其他有效居留证件、营业执照等；

2. 贷款用途证明文件，如购销合同等；

3. 经营企业的财务报表（或经营收入证明）、税单及其他还款能力证明等；

4. 担保所需的证明文件。抵（质）押担保须提供抵（质）押物清单、权属证明、价值证明，以及有处分权人同意抵（质）押证明；信用担保须提供保证人同意履行连带责任保证的文件及有关资信证明材料；

5. 具有固定职业和稳定的经济收入证明；

6. 借款申请书（内容应包括借款人简历、工作业绩、投资项目可行性研究报告、还款来源、担保情况、申请借款的金额和期限）；

7. 不低于投资项目总投资额的30%的自有资金或付款证明；

8. 银行要求提供的其他文件资料。借款客户所提供文件资料应真实、合法。

额度期限

贷款额度：循环授信，以住房抵押，可达房产评估价值的80%，商用房亦可。

贷款期限：贷款期限长5年，循环授信循环使用，按月/季还息，到期还本，还款非常灵活。

贷款利率：执行人民银行规定的同期同档次基准贷款利率或适当上浮。

◆适宜的贷款期限，金额，贷款期限长达36个月，初次贷款金额高达100万

◆还款方式方便，配合正常经营现金流，减少利息负担和到期一次还本的资金流动压力