商业保函的定义：是由除银行以外的，实力雄厚的商业机构出具的保函，一般多为专业担保公司开具的公司保函,是商业机构信用担保。

商业保函包括：工程担保公司出具的投标保函，履约保函，预付款保函，质量保函，农民工工资支付保函，即为商业保函。

首先，商业保函与银行保函明显的区别是担保的筹码和承担人的不同：银行保函是以银行信用为担保，承担人是银行。而商业保函是以商业机构信用为担保，承担人是商业机构。

除此之外，商业保函和银行保函的本质上还有这些区别：

1、银行保函由银行出具的保函，属于银行信用;商业保函是由担保公司或相关金融机构出具的保函，属于商业信用。

2、银行保函多用于国际贸易，用于国际担保业务。而担保公司保函多用于国内公司。

3、商业保函相比较银行保函资料简单，办理速度快，费用更低。

4、商业保函格式条款等更加灵活，银行保函格式相对固定不易修改。

5、商业保函可以修改保函开具日期，银行保函不接受修改。

6、银行保函对申请人资质要求高。其中三级资质履约保函、纯采购项目履约保函、民工工资保函、质量保修保函，银行在出具银行保函过程中，要求缴纳保证金。担保公司保函和银行保函起到的法律效力相同，相同条件下，商业保函费用便宜，更加快捷灵活。

另外，商业保函和银行保函办理要求有这些区别：

1 商业投标保函仅需招标文件电子版和营业执照扫描件，出函速度高于银行保函。

2 商业履约保函，预付款保函，质量保函，和农民工工资支付保函等，一般免收取保证金，只收取担保费，且收费极低于银行保函，因此，在能同时使用银行保函和商业保函的情况下，大家都优先选择商业保函。

简单说来，商业保函实际上与银行保函是同样的性质，区别只是一个是银行出具的叫银行保函，一个是担保公司出具的就叫商业保函，但具备同样的法律效益，只是出具保函对象的区别。

银行保函的种类

根据保函的业务用途不同，在工程领域，目前保函主要包括投标保函、履约保函、预付款保函、支付保函、质量保函、农民工工资支付保函等业务品种。

1、投标保函：保证人在投标人投标之前，向招标人出具投标保函，保证投标人按照招标文件的规定参加招标活动，并在中标后及时与招标人签订相关工程合同，同时提供招标人所要求的履约、预付款等保函。如果投标人违约，则保证人将在保函金额内赔付招标人的损失。

2、履约保函：是由担保人为施工方(申请人)向业主(受益人)提供的，保证施工方履行工程建设合同规定的相关责任和义务的保函。如果承包商不履行合同，业主可要求保证人在保函金额内承担保证责任。保证人在承担保证责任后，可依法向承包商追偿。担保公司提供的履约保函一般为有条件的保函，即在业主提出索赔时必须提供承包商违约的证明，保证人核实后才承担保证责任。履约保证担保也可以适用于分包合同、材料设备供货合同的履行。

3、预付款保函：是指担保人（保证人）根据申请人（合同中的施工方）的要求向受益人（合同中的发包方）开立的，保证一旦申请人未能履约，或者未能全部履约，将在收到受益人提出的索赔后向其返还该预付款的书面保证承诺。

4、质量保函：是保证人为申请人在保修期内按合同的约定履行保修义务，而向受益人提供的书面担保。若非受益人或不可抗力的原因，申请人没有按照合同的约定履行保修义务的，受益人有权要求保证人代为履行合同义务或赔偿损失。

5、支付保函：是应业主（买方）申请，向施工方（卖方）提供保证担保，在施工方（卖方）按合同正常提供货物、相关服务或完成约定工程量后，如业主(买方)不按约定支付合同款项，则担保方接到施工方（卖方）索赔通知后代为支付相应款项。

银行保函是由银行开立的承担付款责任的一种担保凭证，银行根据保函的规定承担付款责任。银行保函大多属于“见索即付”（无条件保函），是不可撤销的文件。银行保函的当事人有委托人（要求银行开立保证书的一方）、受益人（收到保证书并凭此向 银行索偿的一方）、担保人（保函的开立人）。

其主要内容根据国际商会第458号出版物《UGD458》规定：

（1）有关当事人（名称与地址）。

（2）开立保函的依据。

（3）担保金额和金额递减条款。⑷要求付款的条件。

国际商会于1992年出版了《见索即付保函统一规则》，其中规定，索偿时，受益人只需提供书面请求和保函中所规定的单据，担保人付款的依据是单据，而不能是某一事实。担保人与保函所可能依据的合约无关，也不受其约束。

以上规定表明，担保人所承担的责任是性的、直接的付款责任。

保函的到期日是根据保函的种类不同、工期不同导致到期日不同。

如果您开的是投标保函，保函的到期日一般是从开标时间起算，到招标文件规定的有效期结束后到期；如果您开的是预付款保函，保函的到期日一般是整个工期或者短于工期的时间；如果您开的是履约保函，保函的到期日是覆盖整个工期，甚至要到验收以后；如果您开的是质量保函，那保函的到期日就是质量保修截止后；每个项目的工期长短不一样，有的几天，有的一两年甚至更长，所以每个项目不同的保函种类，有效期都是不一样的，因此，没有固定的到期日，甚至好多项目因为各种原因还延期，这些都需要去考虑的。