业承兑汇票保贴业务的模式，讲解模式前我们先要学习下什么叫“商票保贴”，首先商业承兑汇票大家应该比较了解，它比银行承兑汇票相对来说信誉度要差点，商票承兑人是企业，其贴现要比银行承兑难度大，所以一般不太容易被人接受，但是如果银行愿意在商票上加具保贴函，这就大不一样了，持票人就可以直接向银行提前申请融资，票据到期由银行向承兑人提示付款，附加保函后的商业承兑汇票，基本可以和银行承兑汇票一样容易被人接受。

商业承兑汇票保贴，简称“商票保贴”，商票保贴业务是指在银行事先审定的贴现额度内，银行承诺对特定承兑人承兑的商业汇票或特定持有人的商业汇票办理贴现的业务，即给予承兑人或持票人保贴额度的一种授信业务。它的业务种类包括买方商业承兑汇票保贴业务及银行承兑汇票保贴业务。

商业保理商票保贴

商票保贴基本条件

1、商业承兑汇票承兑人和商业承兑汇票贴现申请人在银行开立存款账户；

2、承兑人和贴现申请人以真实合法的商票交易关系为基础，符合银行贴现有关要求。

3、承兑人和贴现申请人符合贴现行授信客户基本条件，已取得银行授信；

其业务特点如下：

1. 加强商业票据的变现能力和流通性；

2. 对持票人，快速获得资金融通，提高资金使用效率；

3. 对承兑人，减少开立银行承汇票的费用，节约成本。

商票保贴作用

1、对于商业承兑汇票贴现人来说，商票保贴如同现金销售，方便了资金回笼，降低了结算风险；商票保贴减少了贴现申请人信用评级、企业授信等繁琐授信手续。

2、对于商业承兑汇票承兑人来说，银行对己方承兑的商票保贴，可以大幅提高商票信用等级，增加票据流通性；不需要承兑手续费支出和保证金；在买方付息条件下，如同现金采购，获得好的商业折扣。

商票保贴操作流程

1、银行受理商票承兑人或持票人商票保贴额度申请；

2、审核授信主体资格、申请资料；

3、银行确定保贴额度、期限和利率，签订授信合同；

4、银行、企业签订票据保贴业务合作协议；

5、持票人持商票、相关资料申请贴现；

6、审核保贴业务资格、额度、期限、利率；

7、进行商业承兑汇票票面、资料、贸易背景查询；

8、签订商票贴现协议；

9、银行发放贴现款项；

10、票据到期，授信人为承兑人的，直接借记承兑人票据款项；授信人为持票人的，向承兑人委托收款，不获支付的，直接借记持票人票据款项，并加收逾期利息。

在银行核定授信额度内，买方根据贸易合同向卖方直接开出商业承兑汇票，同时向银行申请出具商业汇票保贴函，买方将商业汇票和保贴函一并交给卖方，卖方持商业承兑汇票及保贴函向银行申请贴现。

商票保贴业务分为两种模式：一是开有保兑函的商票，银行给予出票人授信额度，对其额度内签发并承兑的商票给予保贴，即狭义的商票保贴，挤占的是当年出票人在银行所获得的授信额度；二是只有商票，银行对贴现申请人即持票人授予保贴额度，对其持有的商票予以贴现，也可对经其背书转让的商票予以保贴，即平常所说的商票贴现，挤占的则是持票人当年在银行获得的授信额度。